Kredi Notu

En Hızlı Kredi Notu Yükseltme Teknikleri ve Yöntemleri

Bu yazımızda sizlere hızlı bir şekilde kredi notu yükseltme yöntemleri anlatacağız...
En Hızlı Kredi Notu Yükseltme Teknikleri ve Yöntemleri

Merhaba arkadaşlar. Bilindiği gibi bankalar ile ilişkilerin en büyük, hatta en önemli kolonu kredi notudur. Bu yüzden kredi notunun önemini de tartışmaya açmak büyük bir yanlıştır. Bankalar, her şeyi kredi notuna bakarak karar verirler. Ne kadar banka ile aranız iyi olursa olsun, düzenli müşteri olursanız olun, geri ödemeleriniz sorunlu ise banka çoğu teklifinize sıcak bakmayacaktır. 

Bu yüzden zaman içerisinde çeşitli denemeler yapabilirsiniz. Ama çoğu yanlış olabilir. Bu yüzden sizin için en güncel kredi notu yükseltme tekniklerine bakmak istiyoruz.

Kredi Notu Nedir ?

Herkesin kendine ait bir kredi notu vardır. Bir kişinin banka ile arasındaki tüm münasebetleri kayıt altına alınmakta ve bu izlenim üzerinden kişiye not verilmektedir. Bu not, kişinin çekeceği kredinin limiti belirlemede büyük unsurdur. Tabi ki çekememesindeki en büyük unsurda kredi notudur. Peki, bu kredi notu ne için verilmektedir:

Kredi notunun verilmesinin başlıca sebebi bankayla kişi arasındaki güven, daha sonra ki süreç ise kişinin ödeme gücü hacmini ölçerek ne kadar bütçeyi karşılayabilmesiyle ilgilidir. Bu uygulama ilerde yaşanabilecek sorunlara karşı hem bankayı hem de kişiyi korumaktadır. Peki, bu Kredi Notu Nasıl Artar? Bu konu için bir şeyler yapabilir miyiz?

Peki ama nasıl yükseltebiliriz kredi notumuzu?

Gelin madde madde inceleyelim.Önce Kredi Notunuzu Öğrenin İnternet üzerinden findeks üzerinden ya da bankalarınız ile iletişime geçerek, kredi notunuzu öğrenebilirsiniz kolaylıkla. Tabi bunu yaparken araya farklı bireyler girmeden yapmak istiyorsanız (yani bizzat kendiniz görmek istiyorsanız), kredi notu konusunda findeks size en iyi kaynak olacaktır.

Kredi notu genellikle 1900 ile 500 sınırı arasında ilerler. Şayet notunuz ortalamanın altında ise (1000lerde ise), kredi notunuz düşüktür. Bu yüzden yapmanız gereken şeylerin başında, birkaç yöntem bulunuyor. Kredi Kartı Kullanın, Ama Düzenli! Şayet bir kredi kartınız var ise, sakın kapatmayın.

Çünkü kapatırsanız geri alma şansınız yok denecek kadar az. Kredi notu düşük birine bankalar kredi kartı vermek istemezler. Bu yüzden elinizdeki kredi kartını iyi şekillerde değerlendirerek, düşük taksitler ile kredi notu düzeltmelerinizi yapabilirsiniz. Rahat ve şekillerde ön plana çıkarılacak olan borçlar ile (tutarı önemli değil, önemli olan düzenli ödemeniz) düzenli ödeme yaptığınız taktirde, bir süre sonra (en az 4 ay) kredi notunuzun yükselmeye başladığını göreceksiniz.

Elinizde kredi kartınız var ise ya da kredili mevduat hesabınız var ise (bu da yine esnek hesap ya da kredi hesabı olarak geçiyor) bu hesapları hızlı bir şekilde kullanmaktan ziyade, düzenli ödemeler yapmayı tercih edebilirsiniz. Bu sayede kredi notunuz da kolaylıkla yükselecektir. Bu sayede kredi notunuzu daha seri bir şekilde ve daha güvenli bir şeklide yükseltebilirsiniz. Ek hesap ya da esnek hesap olarak sunulan hesaplar doğrudan kredili mevduat olduğu için, notunuza bizzat etki edecektir

Kredi Notu Artırılabilir mi, Nelere Dikkat Etmeliyiz:

Kredi notunu arttırmak kişinin kendi elinde olan bir unsurdur. Bankalar, kişilerin öncelikle güvenirliğine dikkat eder. Bu unsuru belirleyebilmesi için banka ile arasındaki alışverişteki sadakati ilke alır. Hali hazırda çekmiş olduğunuz bir kredi bulunmuyorsa, kullandığınız kredi kartları dikkate alınır. Kredi kartı borçları, taksitleri zamanında ödenmesi büyük unsur teşkil eder.

Eğer kredi kartı da kullanmadıysa, kişi daha önce farklı bir sebepten elektrik, su, doğalgaz faturası gibi vb. Borçlardan hukuki bir süreç yaşayıp yaşamadığı kontrol edilir. Eğer bu konularda sorun yaşamadıysanız kredi puanınız iyidir. Daha fazla yükseltmek için bankanın ürünlerini kullanarak düzenli ödeme yapmanız gerekmektedir.

Kredi Kayıt Bürosu’nun bankalar ile yapmış olduğu iş birliği sonucunda kredi notlarını artık herkes kolaylıkla sorgulayabilmektedir. Bu yöntem pek çok işlem için kişilere avantaj sunabilmektedir.

Kredi Notu Düşük Olanların Yapması Gerekenler
1 Tüm Hesapların Kapatılması
2 Tüm Borçların Kapatılması
3 Düzenli Ödeme Profili
4 Vadeli Hesap Kullanılması
5 Kişisel Bilgilerin Değiştirilmemesi

Kredi Notu Düşük Olanların Yapması Gerekenler
Bu avantajlar listesinin başında ise kredi notu düşük olan kişilerin notlarını sorgulayabilmesi ve daha sonrasında kredi notu yükseltme yolları kullanarak finansal başvurularına olumlu yönde devam etmesidir.

5 Yolla Kredi Notunu Yükseltme
Kredi notu riskli seviyelerde olabilmektedir. Ayrıca kişilerin bankalarla herhangi bir ilişkisi bulunmaması sebebi ile herhangi bir kredi notu seviyesi olmayabilmektedir. Bu durum karşısında kişiler kredi notu yükseltme yolları kullanarak var olan kredi notunun olumlu yönde ilerlemesine olanak sunabilmektedir. Bu yolları 5 farklı yöntemle sıralamak mümkündür. Bu yöntemler yardımı ile kredi notu kolay bir şekilde yükselebilmektedir.

Tüm Hesapların Kapatılması
Kredi notunun yükselebilmesi için uygulanacak olan ilk yöntem kullanılmayan tüm hesapların kapatılmasıdır. Pek çok bankalara ait açılmış ve kullanılmayan açık hesaplar kredi notunu olumsuz yönde etkilemektedir. Vadeli, vadesiz yada birikim hesapları kullanılmıyor ise öncelikle bu hesaplar pasif halde olması nedeni bankaların şubelerine müracaat edilerek hesaplar kapatılmalıdır. Bankaların taleplere olumlu yanıt vermesi ile hesap kapama işlemleri 1 ya da 2 ay içerisinde kredi notuna yansımaktadır.

Tüm Borçların Kapatılması
Tüketicilerin bankalara geçmiş dönem borçları ya da mevcut borçları bulunuyor ise borçların kapatılmasına ilişkin adımlar atılmalıdır. Borçların tümünün kapatılması söz konusu değil ise düzenli ödemeler yapmaya dikkat edilmelidir. Ayrıca tüketicilerin yalnızca bankalara olan borçları değil telefon, elektrik ve su gibi fatura borçları da kredi notunu etkilediği için dikkat edilmesi gereken ödemeler arasında sayılabilmektedir. Kişinin adına kayıtlı herhangi bir borcunun olmaması ya da kalmaması kredi notunu olumlu etkilemektedir.

Düzenli Ödeme Profili
Mevcut borçların zamanında günü geçmeden ödenmesi risk potansiyelini düşürmektedir. Özellikle kredi kartı sahipleri ekstrelerin son ödeme tarihi gelmeden ödemelerini yapması gerekmektedir. Bu durum sonucunda kredi notunda yükselmeleri hızlı bir şekilde görmek mümkün olabilmektedir. Ayrıca tüm fatura ödemelerinin kredi kartı ile yapılması da önerilmektedir. Nakit alışverişler esnasında paranın hesaba yatırılarak bu kart üzerinden yapılması da finansal çalışmalara olumlu etki etmektedir.

Vadeli Hesap Kullanılması
Bankalar ile aktif çalışılması da bankalar ve kredi notu yönünden olumlu olmaktadır. Belli miktar paranın çalışılmak istenilen bankanın vadeli hesabına yatırılması ile yatırım hesabının bulunması bankanın değerlendirmelerinde olumlu olmaktadır ve kredi notu yükseltme yolları içinde izlenebilecek alternatif yollar arasında yerini almaktadır.

Kişisel Bilgilerin Değiştirilmemesi
Ayrıca unutulmaması gerekir ki bankalar sıklıkla telefon ve adres değişikliği yapmakta olan kişiler ile güvensizlik duyulması sebebi ile çalışmaktan kaçınmaktadır. Bu nedenle kişisel bilgiler de pek fazla değişiklik yapılmamasına da özen gösterilmesi gerekmektedir.

Kredi notu, bankaların ve finans kuruluşlarının bireysel nitelikli kredi ve kredi kartı hesaplarına ilişkin geçmiş verilerin üzerinden yapılan hesaplamalar sonucunda oluşturulur. Kredi notunun yüksek olması halinde kredi başvurularında daha hızlı işlem yapılabilir ve ayrıca uygun faiz oranları ile kredi kullanılabilir. Kredi notları bankacılık sistemi içerisinde yer alan kredi ödeme alışkanlıkları doğrultusunda oluşturulmuş bir özet niteliği taşır. Kredi notu sorgulaması esnasında bankalar tüketicilerin ödeme yapma alışkanlıkları ve taahhüt etmiş olduğu ödemenin yapılıp yapılmayacağı hakkında fikir sahibi olabilirler.

Tüketicilerin kredibilite durumları hakkında ön fikir sahibi olunmasına yardımcı olan kredi notu, ödeme alışkanlıklarına bağlı olarak değişir. Sabit bir puan olmayan kredi notu finansal çalışmalara ve ödeme performanslarına bağlı olarak düşer ya da yükselir. Bu nedenle kredi notu düşük olan tüketicilerin kredi taleplerine olumlu yanıt almadan önce finansal çalışmalarına dikkat etmesi gerekir. Kredi notu neden düşer nasıl yükselir hususunda yapılan araştırmalar neticesinde özellikle ön eleme aşamasında kredi notlarının büyük oranda etkili olduğunu da söylemek gerekir.

Kredi Notu Neden Düşer
Kredi notunun hesaplanmasında pek çok bileşen ve kriter dikkate alınmaktadır. Özellikle bireysel kredi ve kredi karı ödeme alışkanlıkları kredi notunu etkileyen ana kriterdir. Bireysel kredi taksit tutarlarının ve kredi kartı ekstre borçlarının asgari ödeme tutarlarının dahi zamanında yapılmamış olması kredi notunun düşmesine neden olmaktadır.

Ayrıca kredi notu düşük olan kimseler kredi ve kredi kartı ekstre borcunun en az asgarisini düzenli bir şekilde ödeyerek yükseliş yakalayabilirler. Son ödeme tarihi sonrasında yapılan ödemeler ve gecikmeye düşen tüm borç bakiyeleri de kredi notunun düşmesine neden olan en büyük unsurdur. Bu gibi performanslar kredi notunun daha fazla düşmesine yol açacağı gibi, son ödeme gününden önce yapılan tüm tutarlar kredi notuna olumlu yansımaktadır.

Kredi Notu Nasıl Yükselir
Kredi notunu etkileyen diğer bir bileşen ise yeni kredi arayışlarıdır. Ödeme performanslarının belli olmaması ile birlikte yakın tarihte alınmış olan krediler tüketicilerin risk durumlarını arttıran unsur olarak kabul edilir. Kredi notunu göreceli olarak etkileme oranı düşük dahi olsa, üst üste yapılan kredi başvuruları ve alınan olumsuz yanıtların kredi notunu olumsuz etkilediğini söylemek mümkündür.

Üst üste alınan olumsuz yanıtların ardından tekrar kredi talebinde bulunmak kredi notunu düşürecektir. Ayrıca kredi kullanım yoğunluğu da kredi notunu etkileyen bir diğer faktördür. Kredi kullanan ve ödeme planına sadık kalan kişilerin kredibilite durumları oldukça iyi olup, hiç kredi kullanmayan kişiye oranla daha yüksek görülebilir. Bu nedenle kredi notunu yükseltmek isteyen tüketicilerin düşük tutarlarda ve limitlerde kredi ya da kredi kartı kullanmaları önerilir.

Kredi notu tüketicilerin kredi geçmişlerine bağlı olarak oluşmakta olup, bu bilgiler ışığında bir takım analizler sonucunda çıkarılmış olan sayısal ifadedir. Bankaların ve finans kuruluşlarına yapılan başvurularda referans olarak ele alınan kredi notunun yüksek olması durumlarında kredi taleplerine olumlu yanıt almak mümkün olduğu gibi, düşük olması halinde de olumsuz yanıt alabilmek mümkündür. Bu nedenle kredi notunun bankalar tarafından kabul görür seviyede olması oldukça önemli ve findeks kredi notu nasıl yükseltilir hususunda araştırmalar yapılarak bankalar tarafından kabul görülen kredibilite durumuna sahip olunmalıdır.

Kredi notu düşük olan kişi ve kurumlar bir takım yöntemler ile iyi bir seviyeye ulaşarak herhangi bir kısıtlamaya ve prosedüre takılmadan finansal çalışmalarını aktif olarak yürütebilirler. Bilindiği gibi kredi notu Kredi Kayıt Bürosu ve Türkiye Bankalar Birliği tarafından kayıt altına alınan bilgiler ışığında oluşturulmaktadır. Kredi notu oluşturulması aşamasında bankalar ile olan tüm çalışmalar yani ödeme düzeni, borç durumu, kullanılan krediler, kredi kartlarının limitleri ve daha pek çok finansal çalışma değerlendirilerek kredi skoru oluşturulmaktadır. Bu nedenle finansal çalışmalar esnasında gecikmelere düşülmesi, düzensiz ödeme alışkanlıkları ve olumsuz kredi kayıtları kredi notunun yani kişinin kredibilite durumunun düşmesine neden olmaktadır.

 Kredi skorunun kişinin çalışma disiplinine bağlı olarak değişiklik göstermesi hususuna dikkat edildiğinde bu skorun sabit bir puanlama sistemi olmadığını görmek mümkündür. Düzenli ödeme performansları sonucunda yüksek seviyelere ulaşan kredi puanı bilindiği gibi negatif kayıtlar sonucunda hızlı bir düşüş gösterebilmekte ve en riskli müşteri olarak kişinin nitelendirilmesine neden olabilmektedir. Bu aşamada findeks kredi notu nasıl yükseltilir sorusuna yanıt verilerek en az riskli müşteri olarak tekrar finansal çalışmalara devam etmek mümkündür.

Öncelikle bilinmelidir ki kredi notu finansal çalışmalara ara verilmesi sonrasında yükselmemektedir. Bu nedenle kredi notunun tekrar yükselebilmesi için çalışmaların devam etmesi ve pozitif kredi kayıtlarının güncellenerek kredi notuna yansıması gerekmektedir. Bu süreç içerisinde yapılması gereken ilk yöntem mevcut tüm borçların kapatılmasıdır. Ayrıca kredi ve kredi kartı borçlarının haricinde fatura borçlarının ödeme düzenlerine de dikkat edilmelidir. Çünkü kredi notu hesaplama işlemlerinde pek çok etken analiz edilerek kredi notu oluşturulmaktadır.

Tüm bu işlemlerin ardından kredi notunda hızlı bir yükseliş elde etmek mümkün değildir. Bu nedenle tüm borçların ödenmesinin ardından doğru teknikler ve hamleler ile ilerleyerek finansal çalışmaların sürdürülmesi gerekir. İlk olarak düşük limitli bir kredi kartı kullanılmalıdır. Kredi kartının ödemelerinin düzenli olarak yapılması ve ekstre borç tutarının tümünün düzenli olarak ödenmesi gerekir. Kredi kartı kullanımı sırasında kart limitinin sonuna kadar kullanılmamasına da dikkat edilmelidir. Ayrıca kredi kartı borç bakiyesinin hesap kesim tarihi öncesinde ödenmesi de kredi notunun yükselmesinde oldukça büyük rolü bulunmaktadır.

Kredi notuna bakmadan kredi veren bankaların olmadığını belirtelim bu yüzden kredi notunu artırmak için bir takım yöntemlerin olduğunu belirtelim. Bankaların hemen hepsi şahısların kredi başvuru durum öncesinde, o şahsın kredi notuna bakarak değerlendirme yapmaktadır. Bu değerlendirmenin amacı '' Acaba bu vereceğimiz krediyi ödeyecek mi, ödeyebilir mi, bakiyesi var mıdır, biz verdik o vermezse ? '' bundan ibarettir. Bankalar bu yüzden bir şahsın başvuru sonucunu verirken, bu etmenlere yani kredi notu'na bakarak karar vermektedir.

Kredi Notunun Önemi Kredi notuna bankaların önem verdiğini yukarıda belirtmiştik. Hali ile bireyler zamanla bunun farkına vardıkları anda, iş işten geçmiş olabilir. Kredi notunu etkileyen etmenler arasında en önemlisi ve ana amacı, bankaya borcunuzun olmamasıdır. Kişi bankalardan kredi çektiği anda kredi notu düşecektir. Bu yüzden 2. bir kredi başvurusu olumsuz olabilir. Normal şartlarda bir şahsın 2'den fazla kredi çekmediği görülmektedir. Bankalar buna izin vermedikleri gibi, sadece ticari müşteriler ikiden fazla krediden yararlanabilir. Kredi notu, 0 ile 1900 puan aralığında olup, şahısların bugüne kadar bankalar ile yapmış olduğu ilişkiye göre değerlendirilmekte. Yani şahıs bankaya, kredi veya kredi kartı borçlarını zamanında yapmamış, sadece asgari ödeme tutarını girmiş ise kredi notu her ay düşecektir. Kredi notunu artırmak Öncelikle bilmeniz gereken buradan vereceğimiz bilgiler test edilmiş ve hızla kredi notun artığını görmemizi sağlamıştır.

  • Bankalardan birden fazla kredi başvurusu yapmamalısınız.
  • Kredi başvurusu yaptınız ancak onaylanmadı araya 24 saat bırakmanız gerekecektir.
  • Kredi borç taksitlerinizi zamanından önce ödemelisiniz. Yani taksit tarihiniz ayın 15'i ise siz ayın 10'un da yatırın.
  • Aynı şekilde kredi kartı ekstre tarihlerinizi geciktirmeden ödeme yapın. Asgari ödeme tutarını girmek kredi notunuzu düşürmektedir. Bu yüzden borcun tamamını ödeyin.
  • Bankalardan kredi çekip kapattırmanız sizlerin borçsuz olduğunu ispatlamaz. Bu yüzden krediyi çektiğiniz bankaya gidip, KKB'ye kredinin kapatıldığına dair faks çektirin.
  • Krediniz yok ise küçük bir kredi miktarı (5000 TL) 48 ay başvurusu yapın. Sonrasında o çektiğiniz kredi tutarına dokunmadan 1 hafta sonra tamamını bir defada kapattırın.

Yukarıdaki işlemler kredi notunuzun artmasında önemli derecede katkı yapacaktır.



Yazar Hakkında

Kredi Merkezim

İsmail IŞIK

2013 Yılından beri finans sektörü ile içli dışlı olan yazar son dönemlerde dolar,euro ve krediler üzerine ağırlıklı yazılar yazmaktadır.




Yorum Yap

Yukarı Çık